Новые тренды в банкротстве физических лиц в 2025 году: практика, законодательство и прогнозы.
Банкротство физических лиц в России, несмотря на кажущуюся устоявшуюся практику, продолжает развиваться: появляются новые подходы судов, меняются правила взаимодействия с кредиторами и финансовыми управляющими, внедряются цифровые инструменты. В 2025 году эксперты отмечают ряд ключевых трендов, которые формируют современную практику в сфере несостоятельности граждан. Разберём, что изменилось и к чему готовиться должникам, кредиторам и юристам.
1. Рост популярности внесудебного банкротства через МФЦ
С 2020 года граждане с долгом от 50 000 до 500 000 рублей могут пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ. В 2024–2025 годах:
· увеличился поток заявлений (по данным ФНС — на 38%);
· расширился перечень регионов, где процедура работает стабильно;
· стали чаще применять внесудебное списание долгов для пенсионеров и малоимущих.
⚖️ Тренд: Минимизация затрат и времени — ключевой стимул выбора внесудебного пути. Но при этом сохраняется риск повторного признания банкротом только через 10 лет (ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ).
2. Новая судебная практика по скрытым доходам и имуществу
Суды стали жестче относиться к сокрытию доходов, криптовалют и активов. В 2024 году появилось несколько резонансных дел, где гражданам отказали в освобождении от долгов:
· выявлено владение криптовалютными кошельками;
· получены переводы на карты родственников;
· зафиксированы фиктивные сделки (подарки, переоформления).
🔍 См. определение ВС РФ от 27.11.2023 № 305-ЭС23-11836 по делу о недобросовестности при банкротстве: суд указал на наличие «двоичных» доходов, не заявленных при подаче заявления.
Тренд: реестры, криптоотслеживание, автоматические проверки по 115-ФЗ — всё это повышает уровень контроля за раскрытием сведений.
3. Упрощение процедуры: цифровизация и шаблоны
Федеральная служба судебных приставов и МФЦ внедряют онлайн-сервисы и цифровые формы подачи заявлений, что упрощает процедуру и делает её доступнее. Также действует ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) с обновлённым интерфейсом.
🖥️ Появились шаблоны заявлений в личном кабинете налогоплательщика, что снизило количество отказов по формальным основаниям.
4. Более активная роль кредиторов
Если раньше кредиторы часто игнорировали дело о банкротстве физлица, то теперь:
· банки чаще заявляют требования;
· оспаривают сделки (дарение, продажа, вывод активов);
· требуют привлечения к субсидиарной ответственности по ст. 61.11 ФЗ № 127-ФЗ.
📌 Пример: в деле № А40-29288/2024 банк добился признания фиктивного перевода денег супруге за месяц до подачи заявления на банкротство — имущество возвращено в конкурсную массу.
Тренд: переход от пассивного наблюдения к агрессивному участию, особенно если речь идёт о суммах свыше 500 тыс. рублей.
5. Рост количества дел по предпринимателям и самозанятым
С 2023 года наблюдается устойчивый рост банкротств среди:
· бывших ИП, не закрывших свои обязательства;
· самозанятых, не сумевших обслужить кредиты;
· участников онлайн-торговли, пострадавших от падения маркетплейсов.
Закон не делает различий между обычным гражданином и ИП при банкротстве, но суды учитывают предпринимательскую активность, что усложняет списание долгов.
6. Повышенное внимание к семейному имуществу
В делах о банкротстве теперь активно применяют положения ст. 256 ГК РФ и ст. 61.7 ФЗ № 127-ФЗ о признании совместной собственности супругов. Часто суды обращают взыскание на имущество, записанное на мужа/жену, даже если он(а) не участвует в деле.
⚖️ См. апелляционное определение 9ААС от 01.12.2024 по делу № А40-77321/2023: арест наложен на долю в квартире, оформленную на супругу-должника, без выделения долей.
7. Реформы на горизонте: ожидаемые изменения в законодательстве
Эксперты ожидают:
· увеличение предельной суммы долга для внесудебной процедуры (до 1 млн рублей);
· сокращение срока между банкротствами (с 10 до 5 лет);
· введение механизма повторного банкротства через МФЦ.
Также обсуждается вопрос о включении заявлений о банкротстве в суперсервис «Моё банкротство» на «Госуслугах», что может полностью оцифровать процедуру.
8. Риски утраты единственного жилья: судебная практика ужесточается
Одним из главных заблуждений среди граждан, планирующих банкротство, остаётся убеждение, что единственное жильё нельзя изъять ни при каких условиях. Однако в последние годы судебная практика демонстрирует иное.
Суды всё чаще признают, что «шикарное» единственное жильё, явно превышающее разумные стандарты (например, элитные квартиры, особняки или апартаменты бизнес-класса), может быть реализовано с предоставлением должнику альтернативного жилья меньшей стоимости. Такая позиция основывается на необходимости соблюдения баланса интересов сторон и принципа соразмерности (см. Постановление КС РФ от 14.05.2024 № 18-П).
📌 Пример: в деле № А40-81222/2024 суд разрешил продажу квартиры в ЖК премиум-класса площадью 156 м² в центре Москвы с последующим приобретением квартиры меньшей площади и стоимости для проживания должника.
Кроме того, в последнее время стал распространяться ещё один тренд: если должник фактически не проживает в единственном жилье, а использует его, к примеру, как инвестиционную недвижимость или сдаёт в аренду, суд может признать такое жильё не подпадающим под защиту ст. 446 ГПК РФ.
🏠 См. определение ВС РФ от 30.10.2024 № 307-ЭС24-18932: суд указал, что длительное отсутствие должника по адресу регистрации и сдача квартиры в аренду лишает данное жильё статуса «неприкосновенного».
Тренд: практика по ограничению защиты единственного жилья становится всё более устойчивой, особенно в случаях, когда налицо признаки злоупотребления правом и недобросовестности.
Заключение
Банкротство физических лиц продолжает трансформироваться: судебная практика ужесточается, цифровизация упрощает процесс, а контроль над добросовестностью должника становится всё более детальным. Ключ к успешной процедуре — грамотная подготовка, честное раскрытие активов и юридическая поддержка. Особенно в условиях новых реалий 2025 года.